Trouvez le meilleur crédit hypothécaire

Ma simulation gratuite

Simple, rapide, gratuit.
Les crédits les plus attractifs !

Hypothéquer sa maison

Pourquoi hypothéquer son bien immobilier ?

Hypothéquer sa maison permet d’obtenir des liquidités pour financer un nouveau projet :

  • Achat d’un nouveau bien immobilier
  • Travaux
  • Achat de biens de consommation (voiture, électroménager…)
  • Voyage
  • Études et formation
  • Remboursement de dettes
  • Donation
  • Etc.

Qui peut obtenir un prêt hypothécaire ?

En théorie, il suffit d’être propriétaire pour hypothéquer sa maison ou son appartement. En pratique, la banque vérifie la solvabilité du futur emprunteur.

Critères d’éligibilité pour le crédit hypothécaire
Caractéristiques du bien immobilier Caractéristiques de l’emprunteur
Tout type de bien : maison, appartement, terrain… Disposer d’un reste à vivre suffisant.
Résidence principale, résidence secondaire, bien proposé à la location, local professionnel… Avoir moins de 95 ans à la fin du prêt.
En cas de copropriété, avoir l’accord des autres propriétaires. Ne pas être mineur ni majeur sous tutelle
Localisé en France Ne pas être endetté à plus de 33 % des revenus.

Crédit hypothécaire : montant et durée

Montant du prêt : la marge hypothécaire

Avant d’hypothéquer un bien immobilier, la banque procède à l’estimation de sa valeur, qui déterminera le montant possible du prêt. Selon les régions et les établissements de prêt, on peut obtenir un prêt qui représente entre 30 % et 80 % de la valeur immobilière. Le montant obtenu est appelé marge hypothécaire, et le pourcentage est appelé ratio hypothécaire.

Calcul de la marge hypothécaire :

Valeur du bien x ratio hypothécaire

Exemple : Sonia et Quentin souhaitent hypothéquer leur maison pour financer un tour du monde de 2 ans. Le bâtiment est évalué à 300 000 €. La banque applique une marge hypothécaire de 50 %. Le couple pourra donc emprunter 150 000 €.

Calcul de la marge hypothécaire d’un bien non soldé :

Il est possible d’hypothéquer un bien pas entièrement remboursé, mais il faut déduire le reste à payer de la marge hypothécaire.

(Valeur du bien x ratio hypothécaire) - capital restant dû

Exemple : le bien immobilier de Justine et Pierre est lui aussi estimé à 300 000 €. Cependant, il leur reste 60 000 € à régler. La même banque leur prêtera donc 90 000 €.

Le montant du prêt dépendra aussi de tous les autres éléments du dossier : revenus, situation professionnelle…

Durée du crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire est assimilé à un prêt immobilier  :

  • Durée minimale : 5 ans
  • Durée maximale : 25 ans

Dans la loi, l’hypothèque peut durer jusqu’à 50 ans, mais le Haut Conseil de Stabilité Financière conseille de ne plus dépasser 25 ans pour éviter le surendettement. En effet, les intérêts, et donc le coût total, augmentent avec la durée du prêt.

D’autres critères entrent en jeu pour calculer la durée du prêt :

  • Âge (le crédit hypothécaire doit être remboursé avant 95 ans au plus tard).
  • La capacité d’endettement
  • Le montant emprunté

Comment hypothéquer sa maison ?

Crédit hypothécaire : les étapes

1 / Trouver une banque qui finance des prêts hypothécaires. Pour cela, notre simulateur de crédit hypothécaire est un outil gratuit et sans engagement. Il vous met en relation avec un courtier spécialiste qui vous accompagnera tout au long des démarches.

2/ La banque étudie les caractéristiques de votre bien immobilier et votre demande de prêt pour calculer la marge hypothécaire et votre solvabilité. Elle vous propose une offre de prêt hypothécaire. Vous pouvez la signer au bout de 10 jours.

3/ Une assurance de prêt peut être exigée par la banque. La délégation d’assurance permet de trouver une assurance emprunteur au meilleur prix, moins chère que l’assurance de banque.

4/ L’hypothèque est un acte notarié. Vous devez donc vous rendre chez le notaire, qui enregistre l’hypothèque et l’inscrit au registre de la publicité foncière. Cette démarche est payante, jusqu’à 2 % du montant total emprunté.

5/ Vous commencez à rembourser le prêt. Vous pouvez disposer de votre bien comme vous le souhaitez : y vivre, le louer, le rénover, et même le vendre.

6/ L’hypothèque est levée 1 an après la fin du prêt, sans frais.

J’ai hypothéqué ma maison : que se passe-t-il si…

Je ne rembourse pas mon prêt hypothécaire ?

Si le prêt n’est pas remboursé et qu’aucun accord à l’amiable n’est trouvé avec le créancier, celui-ci pourra saisir votre logement et le vendre pour se rembourser.

Je souhaite vendre mon logement ?

Je dois demander la mainlevée du crédit hypothécaire. Cet acte notarié coûte entre 0,3 % et 0,8 % du prêt. Le montant est déduit des bénéfices de la vente.

Je rembourse le prêt avant la fin ?

Je peux procéder à la mainlevée de l’hypothèque ou attendre la levée naturelle de l’hypothèque.

Je fais un rachat de crédit ?

Je dois demander la mainlevée de l’hypothèque, surtout si la nouvelle banque veut placer une hypothèque sur ma maison.

Lancez ma simulation en ligne

Profitez des meilleurs solutions pour les propriétaires !

0,91%

TAEG

Je compare les offres