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Coût d’une hypothèque

Frais d’hypothèque

L’hypothèque est un acte enregistré devant notaire. Cet acte a un coût, qui représente entre 1 % et 2 % du total emprunté. Le prix intègre :

  • Les émoluments du notaire
  • La taxe de publicité foncière (inscription au registre de publicité foncière)
  • La taxe de sécurité immobilière
  • Les frais de débours (frais engagés par le notaire pour certaines démarches)

Le montant de l’hypothèque dépend de la somme empruntée. Dans l’exemple ci-dessous, les frais d’hypothèque représentent 1,33 % du crédit.

Estimation des frais d’hypothèque
Somme empruntée 200 000 €
Émoluments du notaire (TVA 20 % incluse) 780 €
Taxe de la publicité foncière 1 429 €
Contribution de sécurité immobilière 200 €
Débours 250 €
Coût total de l’hypothèque 2 660 €

Les honoraires du notaire ne sont pas inclus dans le TAEG du prêt, mais il est possible d’emprunter des liquidités dans le prêt pour payer ces frais.

Remboursement anticipé et frais de mainlevée

Si le crédit arrive à son terme, il n’y a aucun autre frais à régler. En revanche, si vous remboursez le crédit hypothécaire en avance (vente du bien immobilier, rachat de crédit ou remboursement anticipé), des frais de mainlevée sont à prévoir. Ils sont eux aussi calculés sur le montant total du prêt, et vont de 0,3 % à 0,8 % du total.

Estimation des frais de mainlevée d’hypothèque
Somme empruntée 200 000 €
Émoluments du notaire (TVA 20 % incluse) 594 €
Taxe de la publicité foncière 25 €
Contribution de sécurité immobilière 120 €
Débours 175 €
Coût total de la mainlevée 913 €

Les frais de mainlevée d’hypothèque représentent ici 0,46 % du montant total du prêt. Dans cet exemple, le coût total de l’hypothèque (mainlevée comprise) est de 3 573 €, soit 1,79 % du prêt. Ce montant peut grimper jusqu’à 2,8 % du crédit.

Vente du bien immobilier : Dans le cadre d’une vente, le notaire déduit les frais de mainlevée du total de la vente. Vous n’avez donc aucun frais à avancer.

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